一张被工程师从图片库里随意抓取来的照片，再加上一个操着南方口音念稿的名为“吴素霞”的人，竟使得北京的张女士以及众多投资者相信了一个号称有着百亿规模的投资神话。当谎言被一层一层地剥开之后，留下的不仅仅是如同五雷轰顶般的震惊，更是对人性贪婪以及骗局拙劣的双重拷问。
包装出来的女神
那被金玉恒通用以打动投资者的“吴素霞”，自始至终完完全全是一个经过精心编织而成的幻影，负责搭建公司网络形象的工程师向张女士坦承，那套用来展现公司实力的整套资料，其中包括那张看似端庄且可靠的“光辉形象照片”，全都是出自他之手，照片并非真实的人，只是从全景素材库随意抓取而来的素材。
连照片都是假的这件事被张女士知晓后，她即刻察觉到更深一分的恐惧。那个在RC语音平台上，一日复一日以温柔南方口音给投资者念稿、勾勒美好钱景的“吴素侠”，她真正的身份究竟是什么呢？工程师后来透露，这位念稿的女士每次都是照着稿子读，而且就连她手里的稿子都是他代写的。
人去楼空的注册地
心里秉持着眼见才为真这样一种信念，使得一些投资者去动用海外方面的关系，针对金玉恒通所宣传的香港以及英国的根基展开实地的调查。张女士的朋友依据注册地址，好不容易在香港觅得了一个极其偏僻的角落，经过了诸多波折才找到那个地方，然而却发觉那里早已是人走楼空的状态。周边的公司都声称从来没有听闻过金玉恒通这个名称。
来自英国的核实，更是让人绝望而无助，友人曾奔赴英国，在开展官方公司资料相应调阅事宜之后发觉，然而尽管留存着注册记录，可于地址之处，根本没有办公人员的身影，亦不存在 qualquer 运营迹象，这便彻底坐实了金钰恒通“皮包公司”的本质特征，就是那些所谓的国际化背景而已，这只不过是为了骗取他人信任从而搭建起来一种空中楼阁的事物罢了。
官方预警的警示
当投资者们自行展开调查之际，权威监管机构实际上早就给出了明晰警告。在2013年10月25日，香港证监会的官网发布了一个投资预警讯息，径直地把金玉恒通列为“无牌公司”。这传达出该公司在香港并未获取经营外汇以及投资理财的法定许可执照。
来自香港官方的这份预警，是拆穿骗局的关键一击，然而，或许是高额回报蒙蔽了双眼，或许是骗局话术太具迷惑性，并非所有投资者此刻都能及时醒悟，不过这纸公告，连同投资者自己调查到的种种疑点，终于让金玉恒通的惊天黑幕无可遮掩地暴露在阳光之下。
传销话术的包装
被称为互联网安全研究员的裴智勇，以精准、直接的方式清晰指出了金玉恒通的本质，究其实质，它乃是“天天分红”这种形式与“网上传销”这种行为相互结合而成的产物。对于投资者而言，在每天做出投入资金这一行为之后，便能够获取相应的分红，此分红构成了吸引投资者的一种诱饵；而发展下线，也就是吸引他人加入其中，并依据一定的分配比例获取提成，这恰恰是金玉恒通呈现出病毒式扩散特征的核心所在。这位研究员还特别进行提醒，需要留意警惕“报单中心”这一特定的词汇。
于金玉恒通构建的体系当中，一直频繁出现“报单中心”，这类表述听起来好似是正规的运营用语。然而在研究员的认知里，该词汇本身就是网络传销的典型黑话，它在传统传销里所对应的就是“上线”这一角色。凭借如此这般的包装，使得参与者觉得自身是在从事一种颇为时髦的网络理财，并非属于违法的活动。
拖延背后的资金链
金玉恒通在谎言被戳穿之后，并未就此消失不见，而是于RC语音平台之上，持续不断地安抚那些投资者，讲说公司很快就要重新开网啦，让大伙耐心等待到2014年4月份。这般持续的拖延行为，其目的压根就不是投资者所期望的那种“复活”，实则是为了能够争取出转移资金的时间。公安部门曾经警告过张女士，拖延之时每多一天，骗子就能够转移走数量巨大的资金。
按照国家外汇管理的相关规定，个人账户朝着境外汇款每日具有上限，上限数额限制在于5万美元。警方进行调查查找得到发现，此案件涉及到高达100多个受冻结的账户。依照这样的情况来进行推算，要是这些账户全都用于资金转移用途，那么每天所能够转走的资金数额将会超过3000万人民币。要把将近100亿所涉案的资金全部都洗到境外去，所需时间需要近一年。所谓的拖延这个行为，只不过想要等待账户解冻而已。
拙劣骗局的反思
不管从哪一个怎样的角度去察看，金玉恒通所设的骗局都绝对称不上是高明的。它仅仅只是把传统那种高息非法集资的行为转移到了网络之上，借助一些东拼西凑得来的资料，以及虚构出来的人物，再运用传销方面的话术，就这样编织而成了一张遍布各处的大网。然而就是这样一场存在着诸多漏洞破绽的把戏，却致使无数的人把数额巨大的资金汇入到私人开设的账户之中，对于那些极为明显的风险完全是当作没看见。
有着可怜状况之人必然存在着让人可恨的地方，这话虽说听起来刺耳，可是却点明了贪婪处于人性里的弱点。这件事情同样再次敲响了警示的钟声，网络金融方面的创新呈现出日新月异的态势，监管务必要及时跟上去，不可以总是等到犯罪行为发生之后才去进行补救。对这些骗局予以关注、展开研究并且发出警示，本身就是对于真正金融创新最为有效的保护。
在此近百亿骗局复盘被你看完之后，你觉得于哪一个环节投资者是那么容易就会被骗子给攻破其心理防线的呢。欢迎于评论区去分享出你持有的观点，点赞以此让更多人能够看清这一类的投资陷阱。